Guia · 31/10/2026

Bola de neve ou avalanche: qual o melhor método para sair das dívidas

Os dois métodos pagam todas as dívidas. A diferença está nos juros e na motivação.

Quem tem várias dívidas (cartão de crédito, crédito pessoal, crédito automóvel) costuma pagar o mínimo de cada uma. Assim as dívidas arrastam-se durante anos. Os métodos bola de neve e avalanche resolvem isso com uma regra simples.

A regra comum

Paga sempre a prestação mínima de todas as dívidas. Todo o dinheiro extra que conseguir vai para uma só dívida. Quando essa acaba, o valor que pagava passa para a seguinte, e assim por diante.

Bola de neve: da mais pequena para a maior

Ataca primeiro a dívida com o menor saldo, seja qual for a taxa. A vantagem é psicológica: a primeira dívida desaparece depressa e isso dá vontade de continuar.

Avalanche: da taxa mais alta para a mais baixa

Ataca primeiro a dívida com a taxa de juro mais alta (TAN). Matematicamente é o método que paga menos juros no total, e normalmente termina mais cedo.

Qual escolher

• Se as taxas são parecidas, a bola de neve quase não custa mais e motiva mais.
• Se há uma dívida com taxa muito alta, como um cartão de crédito, a avalanche costuma poupar bastante dinheiro.
• O melhor método é o que consegue manter até ao fim.

Antes de começar

• Junte numa lista todas as dívidas: saldo, TAN e prestação mínima.
• Crie um pequeno fundo de emergência para não voltar a usar o cartão ao primeiro imprevisto.
• Se as prestações já não cabem no orçamento, fale com o banco antes de falhar pagamentos.

Este artigo é informação geral e não é aconselhamento financeiro. Confirme sempre os valores e as condições com a sua instituição de crédito.